車貸選“大眾金融”還是“一汽財務(wù)”，區(qū)別在哪？優(yōu)劣勢？

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　　獲得進(jìn)入車貸市場“入場券”的汽車金融公司正在不斷增多，目前已經(jīng)有9家獲批成立。這意味著，消費者在貸款買車時面臨的選擇也越來越多。那么，各家汽車金融公司的車貸產(chǎn)品有什么特點和區(qū)別呢?讓我們來做一番比較。 　　近日，又一家汽車金融公司——東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司獲得銀監(jiān)會審批，這是國內(nèi)獲批的第9家汽車金融公司。之前，上汽通用、大眾、豐田、福特、戴－克集團、北京現(xiàn)代、沃爾沃和標(biāo)致雪鐵龍在國內(nèi)先后成立汽車金融公司。這些汽車金融公司的相繼開業(yè)，無疑對國內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)的豐富和深化起到巨大的推動作用，消費者選擇車貸的范圍進(jìn)一步擴大。 　　那么，這些汽車金融公司的車貸產(chǎn)品各有什么特色呢?和商業(yè)銀行的車貸產(chǎn)品相比，汽車金融公司審批更加靈活，且不需要擔(dān)保或者抵押，也沒有戶口限制，不需貸款購車者提供任何擔(dān)保，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個人信用良好即可，另外，首付比例低，貸款時間長。但是相應(yīng)付出的代價是利率較高，往往比銀行車貸利率高出10％～30％。有關(guān)汽車金融公司和銀行、財務(wù)公司的車貸比較，本刊之前有專門報道，本期就汽車金融公司之間的車貸產(chǎn)品做個比較，希望對大家貸款買車有所幫助。 　　上汽通用汽車金融公司主要有三種不同的貸款方式，由經(jīng)銷商提供一站式服務(wù)，打包收取手續(xù)費1000元。 　　A．標(biāo)準(zhǔn)貸款：首付20％，最長貸款年限5年，貸款期限內(nèi)等額還款。1～3年貸款期限內(nèi)利率為8.33％，3～5年貸款期限內(nèi)利率為8.72％。 　　B．智慧貸款：由首付、月還款和智慧尾款組成。首付25％，最長貸款年限3年，貸款利率為8.39％。同時提留貸款額的25％(兩年期為20％)作為智慧尾款，尾款不計利息。到最終還款日時這部分尾款可靈活還款，既可一次性結(jié)清，也可對尾款再申請為期12個月的二次貸款，或?qū)①徺I車輛作為二手車置換同品牌新車。 　　C．公戶貸款：針對集體購車客戶，首付30％，最長貸款年限為3年，貸款利率相同。 　　它的業(yè)務(wù)中最大的特色在于“零首付”或“零利率”免息。根據(jù)上汽通用推出的“零首付”車貸模式，消費者買車時可用舊車抵償新30％首付款，若經(jīng)該公司評估師估算的舊車殘值不夠，則以現(xiàn)金補足，剩余錢向汽車金融公司貸款。 　　如上海永達(dá)別克旗下6家專賣店同時推出為別克凱越度身定制的舊車置換“零首付”、按揭購車“零利率”、保價回購“零貶值”的“三零”套餐，即以任一款舊車置換凱越的客戶，其舊車經(jīng)過客觀公正的科學(xué)檢測評估后，可將殘值直接抵充新車的首付款；根據(jù)貸款本金不同，消費者分別能享受2～3年貸款“零利率”的優(yōu)惠；當(dāng)場承諾這輛新車三年后的回購價格。 　　大眾汽車金融公司主要提供兩種類型的貸款，即標(biāo)準(zhǔn)信貸和彈性信貸。 　　首次推出了“彈性信貸”產(chǎn)品�！皬椥孕刨J”是相對“標(biāo)準(zhǔn)信貸”而言的，所謂“標(biāo)準(zhǔn)信貸”其實就是等額本息貸款，即每個月的還款金額一樣，貸款期限13～60個月，首付不低于全車售價的30％。利率按年份從低到高依次為：7.3％、7.5％、7.9％、8.5％、8.9％。而彈性信貸是大眾汽車金融公司的特色產(chǎn)品，與通用汽車金融的智慧貸款相似，由首付、月供和彈性尾款等三部分組成。首付的金額最低為車價的30％，月還款金額采取等額月供的方式，與銀行貸款比較，每月約少付15％～20％；彈性尾款保留在貸款月供的最后一個月返還，金額不超過貸款總額的25％。貸款期限13～48個月，利率按年份從低到高依次為：7.15％、7.35％、7.75％8.35％。 　　福特汽車金融公司首付至少為購車價的兩成，還款方式為等額本息(即每個月還相同數(shù)量的錢)，貸款時間有2年、3年、4年和5年。它在全國范圍內(nèi)推廣部分車型的免息貸款購車方式。福特金融開展個人免息購車貸款業(yè)務(wù)后，經(jīng)銷商墊付的這部分利息，福特金融將會通過其他方式補給車商。如以價值12.98萬的�？怂�1.8手動型為例，按最低兩成的首付，60個月的貸款期來說。每日支付61元起，客戶即可擁有福特車。 　　豐田汽車金融公司的車貸業(yè)務(wù)最低首付款為20％，還款期限分為1年、2年、3年和5年，3年以內(nèi)貸款(包括5年)利率是7.78％，5年貸款期限的利率是8.13％。如果提前還貸，不需要交納違約金。 　　為了拉動業(yè)務(wù)，豐田汽車金融公司最近推出了一項針對普瑞斯的優(yōu)惠購車方案，消費者通過豐田汽車金融公司貸款購買普瑞斯可以免去第一年的利息。以真皮座椅的普瑞斯為例，售價為30.2萬元，按照5年期貸款計算，第一年的利息近2萬元。這種做法實際上變相地降低了貸款利率。 　　戴－克汽車金融公司的標(biāo)準(zhǔn)貸款首付車款從30％起，貸款期限為3～5年，年利率依首付和貸款年限的變化有16種不同的組合方式。另外一種貸款形式則是首期支付30％的車款，留余20％余款，此后3年內(nèi)，消費者只需每月按剩下50％車款“按揭”。對3年之后20％的余款，消費者可以直接還清貸款，也可在原經(jīng)銷商處賣掉車輛還清貸款，剩下的金額還可以為下一輛新車支付首付款。當(dāng)然，還可以繼續(xù)申請二次貸款來還清剩下的賬目。 　　2006年8月，北京現(xiàn)代汽車金融公司與深圳發(fā)展銀行聯(lián)手推出汽車消費信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)雙方協(xié)議，只為北京現(xiàn)代車型提供信貸業(yè)務(wù)，向用戶提供的貸款首付不低于車價20％，貸款期限有1年期、2年期、3年期和5年期，3年以內(nèi)(包括3年)以內(nèi)的利率是6.66％，5年期的利率是6.84％，比其他汽車金融公司的利率平均低1.5個百分點。以消費者購買車價為10.48萬元的伊蘭特車型為例，首付車價30％，貸款期限為3年，每個月的還款金額為2248元。 　　各家差異在哪里 　　我們以上汽通用、大眾、福特、豐田、戴克和北京現(xiàn)代等6家公司的汽車信貸產(chǎn)品為例，來看看之間的差異。各家公司的產(chǎn)品既有相同有各具特色，由于適用的車型不同，所以沖突競爭不是特別顯著。最大的一個相同之處就是彈性尾款的設(shè)置。這項有大眾汽車金融公司首先推出的產(chǎn)品，被各家公司紛紛仿效，給消費者很大的主動性，緩解了還款壓力。另一個相同的地方就是經(jīng)銷方式，除了北京現(xiàn)代選擇和一家銀行合作之外，其他汽車金融公司都是通過經(jīng)銷商來完成銷售自己的產(chǎn)品。 　　從業(yè)務(wù)范圍上來看，目前最廣的要數(shù)成立最早的上汽通用汽車金融公司了，已經(jīng)推廣到全國80多個城市，近300家經(jīng)銷商。其次是大眾和福特、北京現(xiàn)代，其他一些汽車金融公司的覆蓋面相對較小。 　　從貸款利率上來看，最優(yōu)惠的是北京現(xiàn)代了，因為其選擇的途徑是和銀行合作，其實質(zhì)上還屬于銀行車貸產(chǎn)品。而在汽車金融公司之間利率最低的要數(shù)豐田，5年期利率為8.13％。而大眾的彈性車貸利率也較低，以5年期為例，彈性車貸為8.35％，標(biāo)準(zhǔn)車貸要8.9％。而靈活度上，戴－克的產(chǎn)品最具靈活性，根據(jù)首付比例和貸款期間來計算利率，通常首付越多，期限越短，獲得的利率也越低。 　　從車型品牌選擇數(shù)量來說，最多的是大眾汽車金融公司。大眾在中國的車型，包括上海大眾和一汽大眾以及一汽的合資品牌車型。其次是福特，不但包括國產(chǎn)車型，還包括了進(jìn)口車型，如路虎、捷豹等。 　　從審核時間上來說，最快的是福特，最快在提交材料1日后就可以提車。最長的是豐田，審核較長，要7日。審核比較嚴(yán)格的還有大眾和北京現(xiàn)代。以北京現(xiàn)代審核最嚴(yán)格，2成首付只針對特殊職業(yè)，其他都要最低3成首付

回答者：junjunxxjunjun2016-04-08 00:00